Veja como ficam os rendimentos da poupança, Tesouro Direto e CDB com Selic em 10,5% ao ano

História de Bruno Pavan 
ISTOÉ DINHEIRO

O Banco Central manteve nesta quarta-feira, 31, a taxa básica de juros (Selic) em 10,50% ao ano, conforme o esperado pelo mercado. Com a interrupção dos cortes na Selic, como ficam os investimentos?

A taxa básica de juros dita o retorno de diversos investimentos atrelados à Selic. Ainda que a expetativa do mercado seja de que não ocorram novos cortes nos juros em 2024, as aplicações em renda fixa seguem entregando ganhos acima da inflação e um retorno bem maior que o da caderneta de poupança.

Levantamento do buscador de investimentos Yubb mostra que o retorno projetado para 12 meses nas principais aplicações de renda fixa varia de 3,23% e 7,45%, já descontada a inflação esperada para o período e considerando a Selic mantida em 10,50% ao ano. Veja simulações:

Como ficam os investimentos com a Selic em 10,5% ao ano

Divulgação/Yubb – * Investimentos isentos de imposto de renda ** Para as projeções de rendimento líquido foi utilizada alíquota de 20% de IR referente a prazos entre 181 e 360 dias

Renda fixa segue vantajosa

Como é possível ver no quadro acima, um investimento no Tesouro Selic vai ter um rendimento líquido real (descontada a inflação e imposto de renda) de 4,05% ao ano. O índice é maior que o da poupança, que vai pagar 3,23% em 12 meses. No CDB, o investidor deve pesquisar em que banco colocar seu dinheiro. De acordo com a plataforma, o rendimento pode variar entre 2,06% e 5,25% ao ano.

Em aplicações com isenção de Imposto de Renda, como LCI e debênture incentiva, o rendimento real pode chegar a até 7,45%.

“O cenário de Selic mantida em 10,50% nos traz oportunidades muito interessantes em renda fixa, especialmente se considerarmos que a inflação dos últimos 12 meses está consideravelmente inferior à taxa básica de juros. Nesse sentido, títulos prefixados são interessantes para os investidores que acreditarem que a Selic irá cair nos próximos meses, enquanto que os pós-fixados oferecem maior proteção na medida em que acompanham a variação dos juros. Títulos indexados à inflação como os IPCA+ são igualmente interessantes em razão da proteção contra a variação dos preços conferida ao investidor”, diz Bernardo Pascowitch, presidente e fundador do Yubb.

Segundo levantamento da Infinity Asset Management com os 40 países mais relevantes do mercado de renda fixa mundial, o Brasil está na 3ª colocação do ranking mundial de juros reais, atrás apenas da Rússia e Turquia.

Regras da Poupança

Pela regras atuais, quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, a poupança tem uma rentabilidade de 0,5% ao mês e de 6,17% ao ano somada à Taxa Referencial (TR).

A regra funciona assim:

• Quando a taxa Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês, somada à Taxa Referencial (TR); com isso, o retorno hoje é projetado em 7,31% em 12 meses.
• Quando a taxa Selic for menor que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic, somada à Taxa Referencial (TR).

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